Плюсы и минусы ипотеки с первоначальным взносом

В этом случае можно взять ипотеку. Узнайте о том, сколько составляет первоначальный взнос, какие преимущества он даёт всем участникам ипотечного договора.

Что такое «первоначальный взнос»

Ипотека с первоначальным взносом принята в подавляющем большинстве банков. Сколько он составит, решает сам заёмщик. Банк устанавливает лишь нижнюю границу — 15−30% от стоимости выбранной недвижимости. Деньги получает продавец — частное лицо или застройщик.

От стартового вложения зависят сумма кредита, которую одобрят клиенту, и величина ежемесячных платежей. Проследить эту закономерность можно с помощью ипотечного калькулятора на сайте Альфа-Банка. Минимум, который потребуется внести заёмщику, составляет 15% от цены квартиры.

Преимущества ипотеки с первоначальным взносом

Условие вложить в недвижимость собственные деньги, чтобы банк дал недостающую для покупки сумму, может казаться обременительным. Но стартовый платёж обеспечивает преимущества всем участникам сделки:

• Клиенту проще получить одобрение на значительную сумму кредита. Чем выше процент, который человек вносит изначально, тем прочнее выглядит его финансовое положение. Значит, он сможет выбрать жильё на свой вкус, а не покупать то, на что хватит денег.

• Уменьшается размер ежемесячного платежа. Заёмщик сможет погашать кредит и при этом сохранять привычный уровень жизни. Если выплаты ему по силам, меньше вероятность допустить просрочку и испортить кредитную историю.

• Сокращается переплата по ипотеке. При значительном первоначальном взносе долг можно вернуть за короткое время и даже досрочно. А это означает экономию на процентах по кредиту.

• Снижаются другие расходы, которые неизбежны при оформлении ипотеки. Например, стоимость страховки. Ведь сумма, на основании которой её рассчитывают, будет меньше — в Альфа-Банке на 0,5−2,5 пунктов.

• Банк может дать заёмщику более выгодные условия, снизить ипотечную ставку. Клиент, который вложил в квартиру собственные деньги, имеет репутацию надёжного. Значит, он точно вернёт банку одолженные средства.

• Вложение собственных денег дисциплинирует. Заёмщик более ответственно относится к погашению кредита, аккуратнее распределяет свои финансы, не допускает просрочек. Это тоже помогает рассчитаться с банком по графику или даже досрочно.

Минусы первого взноса

Недостаток состоит в том, что не у всех людей есть накопления. При сегодняшних ценах на недвижимость потребуется достаточно большая сумма. А чтобы накопить её, нужно время, то есть желанная покупка квартиры отодвинется на неопределённый срок.

Выходом может стать получение:

• субсидии от государства или региона, если заёмщик имеет право на льготы;

• материнского капитала;

• жилищного сертификата.

Эти средства используют как первый ипотечный взнос или на погашение остатка долга.

В ином случае придётся копить нужную сумму, откладывая долю своих доходов. Если поместить эти деньги в банк под проценты, сбережения увеличатся быстрее. А сам вклад даёт преимущество при рассмотрении заявки на ипотеку.

Можно предложить банку в залог другую недвижимость, свободную от обременений. В крайнем случае берут потребительский заём, но это увеличивает общую кредитную нагрузку на клиента и увеличивает вероятность отказа в ипотеке.